各县（市、区）人民政府（管委会），市府直属有关单位：

　　现将《湛江市推进普惠金融高质量发展实施方案》印发给你们，请认真组织实施。实施过程中遇到的问题，请径向市金融工作局反映。

　　湛江市人民政府

　　2024年1月29日

湛江市推进普惠金融高质量发展实施方案

　　根据《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（国发〔2023〕15号）、《2023年广东金融支持经济高质量发展行动方案》的部署要求，为推动全市普惠金融服务覆盖率、可得性、满意度明显提高，基本实现乡镇有机构、村村有服务、家家有账户，移动支付、数字信贷等业务迅速发展，中小微企业、乡村振兴等领域金融服务水平不断提升，构建高水平普惠金融体系，推动湛江经济社会加快高质量发展，特制定本方案。

　　一、创新普惠金融产品和服务方式

　　（一）优化金融产品和服务模式。以普惠金融为重点，改善弱势群体金融服务，提升小微、“三农”领域金融服务质量。鼓励金融机构开发、应用基于提升中小企业信用信息价值的金融创新产品或增信方式。加大政府投入，大力发展创业担保贷款，稳妥发展小额贷款保证保险业务。引导金融机构创新知识产权金融产品，推动知识产权质押融资业务规模扩大、便利度提高。推广新型“政府+银行+担保”合作机制，充分发挥市级和县级风险补偿资金作用，构建担保机构、银行、财政资金按照适当比例承担代偿责任的分险和共赢机制，降低贷款成本和风险，进一步调动银行机构和担保机构积极性，提供更多普惠贷款。进一步推动动产质押贷款业务办理，建立以互联网为基础的集中统一的自助式动产、权利抵质押登记平台。大力发展供应链、产业链融资。针对群众在住房、就业、教育、文化、医疗、养老等重点领域的金融需求，加强产品和服务创新，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。注重加强对老年人、残疾人群体的人工服务、远程服务、上门服务，完善无障碍服务设施，提高特殊群体享受金融服务的便利性。（国家金融监管总局湛江监管分局、人民银行湛江市分行、市金融工作局、市市场监督管理局、市住房城乡建设局、市人力资源社会保障局、市教育局、市卫生健康局、市文化广电旅游体育局、市民政局、市工业和信息化局、市科技局、市政务服务数据管理局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　（二）支持小微经营主体可持续发展。鼓励金融机构开发符合小微企业、个体工商户生产经营特点和发展需求的产品和服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放。建立完善金融服务小微企业科技创新的专业化机制，加大对专精特新、战略性新兴产业小微企业的支持力度。优化制造业小微企业金融服务，加强对设备更新和技术改造的资金支持。强化对流通领域小微企业的金融支持。规范发展小微企业供应链票据、应收账款、存货、仓单和订单融资等业务。拓展小微企业知识产权质押融资服务。鼓励开展贸易融资、出口信用保险业务，加大对小微外贸企业的支持力度。（人民银行湛江市分行、国家金融监管总局湛江监管分局、市金融工作局、市工业和信息化局、市财政局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　（三）推进抵质押担保方式创新。进一步依法放宽抵质押登记限制。稳步开展农村土地承包经营权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款试点。推广大型农业机械设备、运输工具、林权、水域滩涂养殖权等新型抵质押担保。鼓励农业企业为农户、新型农业经营主体提供贷款担保。（人民银行湛江市分行、国家金融监管总局湛江监管分局、市金融工作局、市自然资源局、市农业农村局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　（四）推动金融机构数字化转型。充分发挥数据要素作用，支持金融机构利用公共数据，开发数字金融产品，依托数字化渠道对接线上场景，紧贴中小微企业、乡村振兴、民生保障等领域提供高质量普惠金融服务。在确保数据合规流通的前提下，鼓励金融机构探索与小微企业、核心企业、物流仓储等供应链各方规范开展信息协同，提高供应链金融服务普惠金融重点群体效率。鼓励将数字政务、智慧政务与数字普惠金融有机结合，促进与日常生活密切相关的金融服务更加便利，同时保障人民群众日常现金使用。稳妥推进数字人民币研发试点。有效发挥数字普惠金融领域行业自律作用。（人民银行湛江市分行、国家金融监管总局湛江监管分局、市金融工作局、市工业和信息化局、市农业农村局、市科技局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　（五）加大普惠金融支持乡村振兴力度。健全农村金融服务体系，做好过渡期内脱贫人口小额信贷工作。提高对农户、返乡入乡群体、新型农业经营主体的金融服务水平，有效满足农业转移人口等新市民的金融需求。发展农业供应链金融，支持优势特色产业发展，强化对生物育种、土壤改良、精准栽培、畜禽水产养殖、植保与疫病防控、设施农业、农机装备、产后加工、质量安全等关键领域的金融支持，提升粮食和重要农产品稳定安全供给保障能力。加大对海洋经济发展重大项目的中长期信贷支持，建立产业投资基金支持“海洋牧场”发展，发展海洋设备融资租赁、供应链金融。引导保险机构创新地方特色涉农（渔）保险产品，扩大保险覆盖面。加强驻村金融驿站（金融服务站）建设，积极发挥金融助理、金融特派员等驻镇帮镇扶村工作机制作用，为广大农户提供产融对接、融资缴费、社保查询、助农取款、金融知识普及等“一站式”金融服务。（人民银行湛江市分行、国家金融监管总局湛江监管分局、市金融工作局、市农业农村局、市工业和信息化局、市商务局、市供销社、市农业发展集团公司，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　（六）发挥普惠金融支持绿色低碳发展作用。在普惠金融重点领域服务中融入绿色低碳发展目标。鼓励金融机构向绿色领域倾斜配置金融资源，加强对农业生产、清洁能源、节能减排、生态环境保护、污染治理、资源节约利用、红树林保护修复等领域中小微企业和农户的支持力度，探索开发符合当地实际的绿色金融产品，丰富绿色保险服务体系，促进绿色产业发展和生态环境改善。推动金融机构有力支持低碳农房建设及改造、清洁炊具和卫浴、新能源交通工具等农村绿色消费，支持绿色智能家电下乡和以旧换新，推动城乡居民生活方式绿色转型。（人民银行湛江市分行、国家金融监管总局湛江监管分局、市金融工作局、市发展改革局、市农业农村局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　（七）构建普惠金融政金企对接服务机制。按照“政府搭台、银企协作、信息共享、互利共赢”的原则，构建完善“月推介、季分析、半年对接、年度座谈、线上实时”的常态化政金企对接工作机制。各县（市、区）政府部门、金融监管部门与中小微企业加强沟通对接，组织金融机构每月分行业、分领域召开不少于一次金融产品和政策推介会，推广采取“早餐+工作会”的形式，增进金融机构和企业沟通互信，推动金融机构通过深入调研，实行“一企一策”提供符合企业需求的金融产品、金融服务，拓宽企业融资渠道，提高企业信贷可得性和融资便利度。（市金融工作局、市工业和信息化局、市商务局、市农业农村局、市市场监督管理局、人民银行湛江市分行、国家金融监督管理总局湛江监管分局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　二、完善普惠金融融资体系

　　（八）发挥银行业金融机构主体作用。积极对接政策性银行，进一步加大对城市基础设施、战略性新兴产业、乡村振兴的中长期信贷投放，逐步扩大涉农业务范围。引导国有商业银行、股份制商业银行进一步完善支持小微经营主体和乡村振兴的考核激励、资源倾斜等内部机制，加大小微、涉农信贷投放力度。支持农村商业银行坚守支农支小市场定位，建立健全现代商业银行制度，完善特色化公司治理结构，鼓励增资扩股或资本重组，探索通过政府性投资公司对农商行适当入股。推动城市商业银行改善经营模式，完善金融和资本创新体系，分类稳妥处置风险，增强金融服务实体经济能力。充分发挥村镇银行作用，加强县域金融服务力度，满足涉农企业和农户的基本金融服务需求，全面提升金融服务水平。（人民银行湛江市分行、国家金融监管总局湛江监管分局、市金融工作局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　（九）发挥地方金融组织补充作用。建立健全以政策性融资担保为主导的融资担保行业体系。支持融资担保机构通过增资扩股、兼并重组等方式，提升担保能力。探索设立或引进金融租赁公司，更好满足中小微企业和涉农企业设备投入和技术改造融资需求。鼓励小额贷款公司、融资担保机构增资扩股，增强资本实力。探索成立小额再贷款公司。注重建立风险损失吸收机制，加强与业务开展相适应的资本约束，规范发展农村合作金融。（市金融工作局、人民银行湛江市分行、国家金融监管总局湛江监管分局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　三、推进多层次资本市场体系建设

　　（十）支持企业充分利用多层次资本市场融资。大力实施《湛江市推进企业上市三年行动计划》《湛江市鼓励企业利用资本市场上市融资奖励办法》《湛江市上市后备企业培育管理办法》《湛江市各县（市、区）推进企业上市“破零倍增行动”方案》《湛江市推进企业赴北交所上市专项行动计划（2023-2025年）》等政策文件，严格执行扶持上市企业相关奖励政策，推动更多中小企业在证券交易所上市和新三板挂牌，打造企业梯队上市的良好格局。对上市后备库进行科学管理和动态调整，及时将盈利能力好、创新能力强的规模企业调整入库。深化与上交所、深交所、北交所和广东股权交易中心的交流合作，强化日常辅导培训，增强企业上市意愿和专业知识储备，引导企业规范化经营。积极引进外地优质企业到湛培育上市。（市金融工作局、市工业和信息化局、市发展改革局、市商务局、市农业农村局、市市场监督管理局、人民银行湛江市分行、国家金融监管总局湛江监管分局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　（十一）加大股权投资力度。推动设立产业发展基金加大对创业创新的支持力度。推动区域性股权市场在湛设立分支机构，拓宽中小微企业融资渠道。充分发挥政府引导基金作用，激发国有企业参与创业投资的活力，积极引进私募股权和创业投资基金，鼓励投早、投小、投科技、投农业。鼓励各类基金加大对制造业、农业的股权融资支持力度，推动金融资本向制造业、农业倾斜。（市金融工作局、市财政局、市农业发展集团公司、人民银行湛江市分行、国家金融监管总局湛江监管分局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　（十二）扩大债券融资规模。鼓励涉农企业、中小微企业发行企业债、公司债和中小企业私募债，逐步扩大中小企业集合债券、中小微企业增信集合债券、涉农企业集合票据、短期融资券等债券发行规模。争取地方债券、结构性货币政策工具等向制造业倾斜。加大债券融资服务力度，增强债券市场服务中小微企业改革发展质效。（市金融工作局、市财政局、市发展改革局、市工业和信息化局、人民银行湛江市分行、国家金融监管总局湛江监管分局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　（十三）发展期货及衍生品市场。推进与期货交易所的深度合作，争取对虾等特色农产品纳入期货交易品种范围。争取设立大宗商品期货交割库。鼓励农产品生产经营企业进入期货市场开展套期保值业务，探索利用期货市场服务现代农业的途径和模式。（市金融工作局、人民银行湛江市分行、国家金融监管总局湛江监管分局、市农业农村局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　四、完善高质量普惠保险体系

　　（十四）完善保险高质量服务体系。支持保险机构开发保障适度、保费低廉、保单通俗的普惠保险产品，采用市场化模式大力发展特色农业保险，优先发展保障粮食安全、国计民生和农民基本生产生活的农业保险项目。推广设施农业、农机具、农房、制种保险等产品，推广天气指数保险试点，探索开展目标价格、收入保险试点。引导保险机构采用市场化模式扩大对海洋牧场相关产业发展的保险覆盖范围，探索开展渔业保险、渔业智能养殖平台财产、海水养殖风灾指数、波高指数、巨灾保险、安全生产责任、人身意外、海产品预制菜食品安全等保险服务。引导银行业金融机构对购买信用保险和贷款保证保险的中小微企业给予贷款优惠政策。鼓励保险机构通过投资企业股权、基金、债权、资产支持计划等多种形式，为中小微企业、涉农企业发展提供资金支持。（国家金融监管总局湛江监管分局、市财政局、市金融工作局、市农业农村局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　（十五）增强普惠性保险保障作用。积极发展面向老年人、农民、新市民、低收入人口、脱贫人口、防返贫监测对象、残疾人等群体的普惠型人身保险业务，着力扩大保险覆盖面。完善商业保险机构承办城乡居民大病保险运行机制，提升服务能力。引导保险机构积极发展和开发各类商业医疗保险和商业养老保险产品。鼓励发展面向县域居民的健康险业务，扩大覆盖范围，拓展保障内容。支持商业保险公司因地制宜发展面向农户的意外险、定期寿险业务，提高农户抵御风险能力。（国家金融监督管理总局湛江监管分局、市金融工作局、市财政局、市农业农村局、市人力资源社会保障局、市医疗保障局、市民政局、市卫生健康局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　五、加快普惠金融基础设施建设

　　（十六）优化农村支付环境。持续推进农村支付环境建设，巩固规范银行卡助农取款服务。推动移动支付等新兴支付方式普及应用，引导移动支付便民工程向乡村下沉。（人民银行湛江市分行、国家金融监督管理总局湛江监管分局、市金融工作局、市工业和信息化局、市农业农村局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　（十七）健全普惠金融信用信息体系。推广“信易贷”模式，有效利用“信易贷”“中小融”“粤信融”等融资综合信用服务平台，加强中小微企业、个体工商户、新型农业经营主体、农户等群体信息共享和应用，加快建设新型信用体系。在风险可控前提下，探索推广扩大“整村授信”模式，推动涉农贷款余额稳步增长。（人民银行湛江市分行、国家金融监督管理总局湛江监管分局、市金融工作局、市发展改革局、市工业和信息化局、市农业农村局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　六、加强普惠金融教育与权益保障

　　（十八）加强金融知识宣传普及教育。广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等载体，多层面、广角度地开展金融基础知识宣传普及教育。组织面向农户、新市民、小微企业主、个体工商户、低收入人口、老年人、残疾人等重点群体的教育培训，开展金融知识下基层、进农村、进校园、进企业、进社区、进商圈等专项教育活动。建立金融知识教育发展长效机制，推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育。（国家金融监督管理总局湛江监管分局、人民银行湛江市分行、市金融工作局、市农业农村局、市教育局、市人力资源社会保障局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　（十九）提升社会公众金融素养和金融能力。以规范金融创新业务为重点，深入宣传金融风险防范知识，增强群众风险防范意识。督促金融机构切实承担起对社会公众宣传教育义务，重点加强信息披露和风险提示。提升数字金融产品使用能力，增强个人信息保护意识。培养全生命周期财务管理理念，培育消费者、投资者选择适当金融产品的能力。培育契约精神和诚信意识，提倡正确评估和承担自身风险。（国家金融监督管理总局湛江监管分局、人民银行湛江市分行、市金融工作局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　（二十）健全金融消费者权益保护体系。督促金融机构进一步完善消费者权益保护体制机制，强化消费者权益保护全流程管控，切实履行信息披露义务，加强源头治理，提升金融消费者投诉处理质效及管理能力。畅通金融消费者投诉渠道，建立健全金融纠纷多元化解机制，加大监管披露和通报力度。强化部门联动，加强金融广告治理，强化行业自律。（国家金融监督管理总局湛江监管分局、人民银行湛江市分行、市金融工作局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　七、防范化解重点领域金融风险

　　（二十一）加强金融风险防控。加强金融监管协调机制建设，落实地方金融监管和风险处置责任。加大各类风险隐患排查和化解力度，及时开展重点领域金融风险专项整治，严厉打击非法集资、非法吸储、非法证券业务等违法违规金融活动，依法妥善处置金融风险事件，坚决守住不发生区域性、系统性金融风险的底线。（市金融工作局、国家金融监督管理总局湛江监管分局、人民银行湛江市分行、市公安局、市中级人民法院、市检察院，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　（二十二）完善中小银行治理机制。坚持早识别、早预警、早发现、早处置，建立健全风险预警响应机制，强化对城商行、农商行、村镇银行等的风险监测。加大力度处置不良资产，多渠道补充中小银行资本。严格限制和规范中小银行跨区域经营行为。压实金融机构及其股东主体责任，压实各县（市、区）政府（管委会）、金融监管部门、行业主管部门等各方责任。构建高风险机构常态化风险处置机制，探索分级分类处置模式，有效发挥存款保险基金、金融稳定保障基金作用。推动中小银行完善公司治理架构，建立健全审慎合规经营、严格资本管理和激励约束机制。强化股权管理，加强穿透审查，严肃查处虚假出资、循环注资等违法违规行为。严格约束大股东行为，严禁违规关联交易。积极培育职业经理人市场，完善高管遴选机制，以公开透明和市场化方式选聘中小银行董事、监事和高管人员，提升高管人员的专业素养和专业能力。健全中小银行违法违规的市场惩戒机制。压实村镇银行主发起行责任，提高持股比例，强化履职意愿，做好支持、服务和监督，建立主发起行主导的职责清晰的治理结构。（国家金融监督管理总局湛江监管分局、人民银行湛江市分行、市金融工作局、市市场监督管理局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　（二十三）坚决打击非法金融活动。加强金融法治建设，依法将各类金融活动全部纳入监管，深入开展法制宣传教育，切实提高金融从业人员法律思维和依法办事能力。坚决取缔非法金融机构，严肃查处非法金融业务。严厉打击以普惠金融名义开展的违法犯罪活动，切实维护金融市场秩序和社会大局稳定。健全非法金融活动监测预警体系，提高早防早治、精准处置能力。强化事前防范、事中监管、事后处置的全链条工作机制，加快形成防打结合、综合施策、齐抓共管、标本兼治的系统治理格局。（国家金融监督管理总局湛江监管分局、人民银行湛江市分行、市金融工作局、市公安局、市中级人民法院、市检察院、市司法局、市委网信办、市教育局、市工业和信息化局、市民政局、市人力资源社会保障局、市自然资源局、市住房城乡建设局、市商务局、市卫生健康局、市市场监督管理局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　八、强化政策支持引导

　　（二十四）加强货币政策引导。运用支农支小再贷款、再贴现、差别化存款准备金率、宏观审慎评估等政策工具，引导扩大普惠金融业务覆盖面。在符合宏观审慎管理要求的前提下，积极运用再贷款、再贴现等工具，引导金融机构扩大涉农、中小微信贷投放，降低社会融资成本。（人民银行湛江市分行、国家金融监督管理总局湛江监管分局、市金融工作局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　（二十五）实施差异化监管政策。督促银行业金融机构落实中小微企业和涉农不良贷款容忍度监管要求，完善尽职免责相关制度。加大对中小微企业和涉农贷款服务考核力度，创新核销方式，加快核销进度，用足用好核销政策，引导金融资源向重点领域和薄弱环节倾斜。（国家金融监督管理总局湛江监管分局、人民银行湛江市分行、市金融工作局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）

　　（二十六）强化财税政策支持。鼓励地方财政通过贴息、补贴、奖励等政策措施，激励和引导各类机构加大对中小微企业、乡村振兴、海洋牧场、民生保障领域的支持力度。优化财政支持普惠金融发展政策工具，提高普惠金融发展专项资金使用效能，有效利用中央财政支持普惠金融发展奖补资金。落实金融企业呆账核销管理制度，提高普惠金融领域不良贷款处置效率。落实小微企业、个体工商户、农户等普惠金融重点群体贷款利息收入免征增值税政策。（市财政局、市税务局、市金融工作局、人民银行湛江市分行、国家金融监督管理总局湛江监管分局，各县（市、区）政府（管委会）按职责分工负责）